“粮草”先行稳实体 银行信贷投放“保重点优结构”特点明显银行

/ 发布时间 / 2022-06-01
5月份以来,一系列稳增长举措密集颁布,其中多次提及加强对实体经济的信贷投放。...

银行需深挖有效贷款需要

同意记者采访的专家判断,在疫情冲击缓解后,前期遭到抑制的贷款需要会有一个释放过程,加之目前政策面正在加力推进银行扩大信贷投放,5月份新增贷款规模预计呈回升态势。

5月份新增贷款规模较4月份有望大幅增长,从而扭转4月份新增贷款偏弱的局面。王青预计,随着经济修复过程展开,这种贷款同比多增势头有望在下面的几个月中得以延续,并将带动各项贷款余额增速历程一个由降转升的过程,从而为下半年经济较快增长夯实基础。

值得一提的是,5月31日,5月份PMI数据出炉,制造业总体景气水平有所改变。民生银行首席研究员温彬对《证券日报》记者表示,伴随疫情防控获得积极进展和各项宏观调控政策落地,经济开始回升,供需两端都有所改变。预计后续信贷增长和社融增长较去年同期会出现回升态势,结构也会进一步优化,这对下阶段稳住宏观经济大盘,确保经济运行在合理期间将发挥积极推动作用。

下阶段,宏观调控政策还需进一步发力。具体到银行端来看,要继续加强对重点范围和薄弱环节,与受疫情影响紧急的行业和群体的信贷支持力度。温彬进一步表示。

王青觉得,就商业银行而言,现在小微贷款等重点范围已面临日益激烈的角逐,后期需要依据自己资源禀赋特征,在特定行业、地域推行差别化角逐,深入挖掘有效贷款需要。同时,在目前特殊时期,商业银行要增强对经济形势及政策走向的前瞻性和敏锐度,既要准时跟上政策步伐,扩大信贷投放,又要切实提升自己风控能力。

银行信贷保重点优结构

5月31日,国务院印发《扎实稳住经济的一揽子政策手段》提到,加强金融机构对基础设施建设和重大项目的支持力度引导商业银行进一步增加贷款投放、延长贷款期限;5月26日,人民银行印发《关于推进打造金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的公告》需要全国性银行要向中西部区域、信贷增长缓慢区域和受疫情影响紧急区域和行业倾斜;5月23日,人民银行一天两场会议需要金融机构加强对实体经济的信贷支持。

兵马未动,粮草先行。考虑到从宽信用到经济增长动能趋势性回升之间,总是存在一至两个季度的时间差,因此目前加强信贷投放火烧眉毛。王青表示。

银行信贷投放,在微观上是为了自己经营,在宏观上则是为国家达成资源优化配置。因此,机构关注银行信贷问题,也可借此知道市场风向标和目前经济状况。

从多家银行的回复中可以发现,其信贷投放呈现保重点优结构特点。比如,沪农商行称,该行今年信贷投放总体思路是在维持规模肯定增长的状况下,加快结构调整和业务转型;贵阳银行表示将加大对重点范围和薄弱环节支持,在加强筹资总量的同时优化资金投向结构。

在信贷投放结构方面,多家银行提到将聚焦普惠金融、绿色金融、科技金融和民营企业、制造业转型升级等范围。

对此,王青剖析称,一方面,这类范围多有结构性货币政策工具支持,银行可以获得较低本钱的资金;其次,这类范围的贷款需要旺盛,能够帮助短期内推高银行整体信贷增量。预计下面着眼于提振总需要,稳住经济大盘,监管层还会引导银行适度加强对房产和地方政府筹资平台的信贷投放力度。这对尽快推进楼市回暖、充分发挥基建投资稳增长潜能具备较强的现实意义。

5月份以来,一系列稳增长举措密集颁布,其中多次提及加强对实体经济的信贷投放。

多家银行已积极行动部署落实监管需要,同时,机构在调查上市银行时也尤为关注信贷投放状况。据记者不完全梳理,5月份至少有14家上市银行接待机构调查,累计调查次数达41次,其中,银行信贷投放计划是机构最关注话题之一。

东方金诚首席宏观剖析师王青对《证券日报》记者表示,下面宏观经济将迎来一个回暖、反弹过程,其中信贷需要也会随之释放。数据显示,截至2021年末,信贷占上市银行资产总量的50%左右,是最主要的价值出处。由此,在目前时间节点,银行能否抓住机会,有效扩大信贷投放,抢占市场份额,就成为判断其营业额走势的一个要紧察看点。

5月份新增贷款规模有望大增

稳增长举措密集颁布

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