当银行投资理财不再保本,年金险是更好的选择吗?商学院

/ 发布时间 / 2022-08-05
宇宙第一大行——工商银行代销的由鹏华基金子公司鹏华资产管理公司发行的聚鑫1号-25号资管计划商品全线违约,总规模或超40亿元,资金缺口或超20亿元。...

宇宙第一大行——工商银行代销的由鹏华基金子公司鹏华资产管理公司发行的聚鑫1号-25号资管计划商品全线违约,总规模或超40亿元,资金缺口或超20亿元。

不少人听到这个消息,或许会感觉到不可思议。工行和鹏华在各自行业内都是大神,如何商品还会爆雷?

其实这已经不是银行代销投资理财初次出现问题了,早在今年6月招行代销的一款理财项目,就曾出现过负利率。

为何银行投资理财不保本了呢?将来我等平民该何去何从?奶爸今天就和大伙聊一下这个问题。

1、醒醒!银行投资理财不保本了

过去的银行投资理财确实保本,但那是在18年以前的事了。

2018年,由央行、银保监会、证监会、外管局等四部委联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导建议》正式颁布,明确资产管理业务不能承诺保本保收益,至2020年底的过渡期内打破刚性兑付。

奶爸当时还在银行工作,“资产新规”出来之后,我和同事连夜对推广说话的艺术进行了修改。几乎每一款投资理财的后面,都悄悄加上了一行小字“投资理财非存款,投资需小心...”

银行投资理财打破刚性兑付、达成净值化转型,是将来自由化金融的要紧改革方向。

所以各位朋友们,大家要改变一个观念,银行理财项目已经不保本保收益了。

2、什么商品容易“爆雷”?

通常银行将理财项目风险由低到高分为R1-R5五个等级,并在商品详情介绍页面做有关的标注。

虽然不同银行或许会对每个等级的风险描述不同,但意思基本是一样的。R1级别理财项目保本保收益,风险非常低,R2—R5级别理财项目均不保本,风险也层层递增。

对于不同风险主要的商品,可以将下图作为参考:

理财项目的收益与风险成正比,出现亏损的商品较多是一些挂钩基金、股票、股权、大宗产品、信贷资产等的结构性商品,这类商品虽然预期收益率较高,但到期收益率的不确定性也更大。

比如,之前闹得沸沸扬扬的中行”原油宝“、招行”钱端“事件,他们都是购买了风险比较高的那类理财项目。

所以奶爸建议大伙在理财之前,必须要认认真真的做一个风险评估,然后再依据自己的风险承受能力,选择适合的商品。

3、探寻适合的替代品

古人非常早就告诉过大家”鸡蛋不可以放在一个篮子里“,在银行投资理财频繁爆雷的今天,假如说有哪些商品合适做投资理财以外的补充的话,奶爸会毫不犹豫的推荐年金险。

缘由主要有两个:

1.收益较投资理财更高

2.本金绝对安全

就拿此次爆雷的聚鑫1号-25号资管计划举例:

100万起投、4.1%标准年化利率,半年期限。

抛开100万起投如此的高门槛不谈,在承担着R3如此的中等风险下,你能获得只是4.1%的单利利息。

而年金险这边呢?大家以作为快返型年金的钻多多为例:

出处:奶爸保公众号

这是一款带万能竞价推广账户的年金险,利率分为三档,其中保底利率为3%,就算根据保底利率来算,到第20年的时候,每年平均收益率也有3.61%。

而假如按中档利率来看,到第20年的时候,回报就已经超越4%。

而在高利息以外,更要紧的一点是这是一款保险商品,你的本金是可以获得完完全全的保证的。

更低的风险,更高的收益,无论是作为银行投资理财的替代品,还是仅仅作为额外的补充减少风险,年金险都是绝对够格的。

4、写在文末

虽然资管新规下,刚兑已经完全被打破。但万一出现问题,大的平台还是有较强的实力去解决兑付问题。

不过工行这事儿也给我敲响了警钟,闭着眼买银行投资理财的年代已经过去了。

利率不断下行,p2p和投资理财爆雷持续的当今。

既能保证持续稳定收益又能平衡风险的年金险该亮相了....


写在最后:

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