在国际形势水深火热的时候，陆金所筹备跑到美股上市，让星空君一时难以分辨，这是去递刀子还是去递票子。

不过，作为最著名的p2p机构，现在的陆金所，已经洗白了当年的不好的少年的纹身。但也带来几个新定义，让不少人一头雾水。

1、中产之筐

中国有多少中产？

这是个非常魔幻的数字，有些报告称，家庭月薪4.5万以上，就可以算是中产；也有人计算后，觉得年收入10万+就远超大部分人了，应该算中产；还有海外的组织经过严谨的计算，觉得中国应该有8亿中产… …

中产成了一个筐，什么人都可以往里装。

正由于定义模糊不清，致使不少企业在剖析自己顾客的时候，美其名曰：高净值中产顾客。

招行称，我们的上亿顾客是中产；平安银行称，我们的上亿顾客是中产；现在，陆金所也称，我们的1340多万顾客主如果企业主和中产。

2、零售之筐

2016年，马云马化腾纷纷抛出来新零售定义。一时间，超市新零售、服饰店新零售、生鲜店新零售，连银行也开始了新零售。

零售金融的定义汹涌而来，招行最早提出来零售银行，平安银行紧随其后，陆金所也不甘示弱，叫零售信贷。

陆金所的核心业务包含两大多数，一是零售信贷，售信贷业务由平安普惠运营。

二是财富管理，财富管理业务由陆金所平台运营。

据公司招股书，零售信贷业务，截止6月30日，管理贷款余额为5194亿元，在中国非传统金融机构市场中排行榜第二；累计借款人数为1340万人，今年上半年新增贷款的69%用户为小微企业主。已与超越50家借贷资金合作方合作，来自银行、信托等机构的第三方资金占比99.3%。

财富管理业务，截至6月30日，管理顾客资产规模达3747亿元，在中国非传统金融机构中市场排行榜第三；财富平台注册用户数达4470万人，活跃投资顾客数达1280万人。

而公司饱受诟病的p2p业务，已经基本退出历史的舞台，金额已由2017年的3364亿元降至2020年上半年的478亿元，业务占比从2017年的72.9%减少到目前的12.8%。

3、p2p黑历史

上市公司粘上p2p业务的，有一个算一个，都暴雷了。

缘由非常简单，面向个人用户的网贷业务，风险不可控。

p2p公司急功近利，核算不规范，漏提甚至不提坏账，虚增收益，提高营业额，未上市的借此做大估值，已上市的借此做大市值，然后暴雷之前套现跑路。

陆金所的雷如何没爆？

由于背后有平安这棵大树。

陆金所第一大股东是平安集团，不过从关联买卖状况看，公司和平安的业务基本是分割的，来自平安的业务只有3.4%。

陆金所的初衷是成为平安的一双"黑手套"，做一些p2p等粗老笨重的活，不过金融市场的监管愈发严格，不能不转型成为所谓的"财富管理"平台。

历经多年的清洗，到IpO时，陆金所的p2p业务对企业的影响已经微乎其微。

但，陆金所并没彻底放弃p2p业务，还是留了一副黑手套，从陆金所剥离出来单独从事p2，叫陆金服。

4、零售信贷是什么？p2p plus！

企业的核心业务虽然有零售信贷和财富管理两大块，但招股书的数据显示，零售信贷业务占营收比率超越80%。

财富管理更大程度上，是一块幌子。

说白了，陆金所就是平安普惠。

星空君去平安普惠尝试着办了一笔借款。

当然，由于这是一笔"不真实"的借款，并没成交，不拥有真实性，仅供参考。

1、平安普惠可以用房地产证、行车证大本、人寿保单等任何可以抵押的东西办理抵押贷款，这类抵押物并不都是那样好实行的。

2、平安普惠的利率擦边法定利率，但额外需要支付高昂的服务费和保费，合计本钱远高于法定利率。

3、出现法律纠纷，归属地为平安普惠所在地。

4、实质年化利率和高利贷差不多的借款，站在用户的角度，和p2p的不同之处？

5、伪金融科技公司

陆金所的招股书称，公司不生产水，只不过大自然的搬运工。

串台了。

公司不直接放款，只做成交的平台，放款的是平台上的其他金融机构。

自称轻资产运营，轻资产运营也是一个时髦的定义。

对于陆金所来讲，这个一个骚操作。

法定借款利率不可以超越24%，你在平安普惠上借款，其他金融机构给你的利率是低于24%的，看着非常美好是吧？

但，平安普惠需要你这笔贷款要上保险，从平安财险买，要交咨询费，要交服务费… …

一番操作下来，合计年化本钱远远超越24%！

但公司说，你通过我的平台从第三方金融机构借钱的利率就是不到24%啊，大家是做的合法业务。

你在淘宝上购物，还要给淘宝交平台服务费吗？

不少人对比蚂蚁集团的借呗和平安普惠，其实二者没可比性。

借呗是真的依靠云数据对个人信用进行评估，然后个性化拟定适当的费率给予放贷，利率也是公开透明的。

恰好蚂蚁集团递交了在科创板上市的招股书，作为中国第一个网上担保买卖商品的创造者，蚂蚁的科技实力是让买家放心的。

陆金所有哪些？

2020年上半年，陆金所的技术和剖析开支为8.49亿元，占收入的比重只有3.3%。同期的蚂蚁集团研发成本达到57.2亿元，占收入的比重达到7.9%。

无论是金额，还是比率，都还差得多。