需要知道的四大转变!新闻

/ 发布时间 / 2022-08-05
自“资管新规”发布以来,各项资产管理业务得到有效规范,为平稳推进资管新规推行和资管业务规范转型,资管新规过渡期延长至2021年底结束。...

自“资管新规”发布以来,各项资产管理业务得到有效规范,为平稳推进资管新规推行和资管业务规范转型,资管新规过渡期延长至2021年底结束。

回顾2021年2季度,全国172家银行投资理财能力排名状况怎么样呢?

综合投资理财能力pK全国性银行排名前五的依次为兴业银行、中国工商银行、中信银行、中国光大银行和中国银行。
城市商业银行排名前十的依次为江苏银行、南京银行、宁波银行、上海银行、青岛银行、北京银行、杭州银行、徽商银行、汉口银行和大连银行。

数据出处:普益标准
大多数银行都面临着过渡期内怎么样处置原有理财项目存量资产的问题,那样整改进程怎么样?发生了什么要紧转变?


转变1、净值型商品新发数目上升

依据Wind数据显示,上半年共有293家银行和20家银行投资理财子公司发行28083只理财项目,净值型商品占比50.3%,比去年同期增长29.5%。其中,投资理财子公司发行商品数目达2485只,同比增长151%,均为净值型商品。截止到2021年6月,新发非净值型商品已压降至39.8%,净值型商品大幅抬升至60.2%。
可见净值型理财项目发行量持续呈上升趋势,预期收益型商品新发数目明显降低。


转变2、银行系投资理财子公司纷纷亮相

银行系投资理财公司作为资管市场的新生力量,承接母行商品的节奏加快。六大行与大多数股份制银行旗下的投资理财子公司已经开始营业,地区银行中也有多家城农商行完成建设。合资投资理财公司也在加速设立中,招银投资理财、光大投资理财马上引入境外投资者。

各家银行理财项目向投资理财子公司迁移的脚步不断加快,依据普益标准报告数据显示,上半年17家投资理财子公司承接母行理财项目总量达1627只。但承接只不过第一步,对于违约资产、长期限资产的处置等问题还存在肯定困难程度。

转变3、主题类理财项目层出不穷

回顾2021年上半年,各机构新发行的理财项目中,主题类理财项目很吸睛。地区性成渝经济圈、长三角一体化等进步系列主题理财项目;碳达峰、碳中和等绿色金融主题理财项目;养老、教育等民生经济类主题理财项目应运而生。


优质主题类的理财项目可以达成社会效益和公司效益的共赢,符合银行兼顾资产保值增值和风险管控的目的。
以工银投资理财为例,日前正式发布“碳中和”有关绿色金融理财项目,充分发挥出工银投资理财的大类资产配置能力,主要投向绿色债券与符合绿色金融主题方向的权益类资产,让理财项目结合绿色使命,乘风而行。

转变4、“相对营业额比较基准”成要紧指标
从投资者更为关注的收益成效来看,银行理财项目的呈现形式也渐渐变化,传统的“预期收益率”渐渐被“营业额比较基准”所取代。

依据银保监会5月发布的《投资理财公司理财项目销售管理暂行方法》,规定销售机构应防止单独或突出用绝对数值、区间数值展示营业额比较基准,其目的就是在于打破刚性预期。


通过这一系列变化,试图帮助投资者对净值型理财项目的收益状况形成大致判断,打破理财项目刚性兑付的刻板印象,同时平衡投资者和银行机构之间的利益。

总体来看,过渡期内大中型银行和地方性银行的存量整改正在根据计划稳步推进,完成进度也存在肯定差异。
真的打破刚性兑付,达成净值化转型还需要时间,权益类资产投研能力、风控能力和商品革新能力有待提高。

学会更多金融投资理财入门知识,满足投资者更多元的投资理财需要,才能取得市场和用户更高的认同度。

毕竟,将来银行投资理财的进步出路在于商品和服务的角逐抉择。

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